Các chuyên gia tài chính - chứng khoán gợi ý chiến lược đầu tư phù hợp - Ảnh: KAFI
Đó là hàng loạt câu hỏi được nhà
Hơn 200 nhà đầu tư, doanh nhân, khách hàng ưu tiên tham gia hội thảo - Ảnh: KAFI
Tại hội thảo 'Đầu tư 360° - Tối ưu tài sản, đón đầu cơ hội', các chuyên gia tài chính cho rằng cách đầu tư hiệu quả nhất không nằm ở việc chạy theo sóng ngắn hạn, mà ở chiến lược phân bổ tài sản linh hoạt theo từng giai đoạn cuộc đời, hay còn gọi là "tuổi đời tài chính".
Ông Hồ Quốc Thảo, giám đốc Nguồn vốn và Kinh doanh tài chính của Chứng khoán Kafi, cho biết nhóm tuổi 20 - 40 thường rơi vào giai đoạn lập gia đình, sinh con và mua căn nhà đầu tiên. "Nên ưu tiên xây dựng nền tảng tích lũy và hình thành kỷ luật đầu tư".
Chẳng hạn, nếu có khoảng 1 tỉ đồng, nhà đầu tư trẻ có thể cân nhắc phân bổ 10-20% vào các kênh cổ phiếu, chứng quyền hoặc vàng, tùy thuộc vào độ thuận lợi của thị trường. Phần còn lại nên giữ ở tài sản có tính thanh khoản cao như tiền gửi tiết kiệm ở ngân hàng, để xoay vòng vốn khi cần thiết.
Quản lý khối tài sản 800.000 tỉ đồng, vì sao ngành quỹ đầu tư ở Việt Nam chỉ mới giai đoạn sơ khai?ĐỌC NGAYÔng Thảo nhấn mạnh, đây là giai đoạn vàng để tận dụng đòn bẩy tài chính từ ngân hàng, qua đó tạo cơ hội sở hữu bất động sản đầu tiên, nền tảng quan trọng cho sự ổn định tài chính về lâu dài.
Đại diện VIB, bà Ngô Vũ Minh Châu, giám đốc Quản lý đối tác phân khúc khách hàng ưu tiên, cho rằng nhóm tuổi 20-40 cũng nên bắt đầu xây dựng lớp bảo vệ cho bản thân và gia đình thông qua các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm bổ trợ, khi chi phí còn hợp lý và sức khỏe đang ở giai đoạn tốt nhất.
Trong khi đó, ở giai đoạn 40-60 tuổi, mục tiêu không còn là thử nghiệm mà là bảo toàn và tăng tốc tài sản. "Nhiều khách hàng chuyển từ đầu tư chủ động sang để tiền vận hành cho mình", bà Châu nói.
Bên cạnh bất động sản, bà Châu cho rằng cần chia nhỏ để linh hoạt, kết hợp thêm tiền gửi tiết kiệm, trái phiếu hoặc "bộ đôi siêu lãi suất" cùng nhiều sản phẩm khác của ngân hàng, công ty chứng khoán.
Với nhóm trên 60 tuổi, mục tiêu đầu tư chuyển sang an toàn và chuyển giao tài sản cho thế hệ con cháu. Ông Dương Việt Hà, giám đốc Khối Nguồn vốn và Ngoại hối VIB, gợi ý 40% tài sản nên ở lớp phòng thủ như tiền gửi dài hạn có lãi cố định, 40% dành cho bảo hiểm sức khỏe hoặc quỹ hưu trí, phần còn lại đầu tư vào cổ phiếu trả cổ tức đều đặn điển hình là nhóm ngân hàng.
Theo chuyên gia, đây là giai đoạn "tiền làm việc cho người", giúp nhà đầu tư trên 60 tuổi có thể đảm bảo chi tiêu hiện tại, vừa mở cơ hội cho thế hệ kế tiếp.
Các chuyên gia tài chính nhận định, song song với chứng khoán, vàng vẫn là kênh đầu tư đáng chú ý và còn tiềm năng tăng trưởng, nhưng không nên dồn toàn bộ vốn vào vàng. Trong bối cảnh biến động, nhà đầu tư cần linh hoạt phân bổ danh mục.
Thị trường thay đổi nhanh, nhưng nếu xác định rõ mục tiêu, khẩu vị rủi ro và duy trì kỷ luật đầu tư, nhà đầu tư vẫn có thể chủ động và đạt được hiệu quả sinh lời tốt, an toàn.
Sở Tài chính TP.HCM ký ghi nhớ với sàn Nasdaq phát triển trung tâm tài chính quốc tế
